退職者給付とメディケアを一緒に使用する方法

• 退職者給付とメディケアを併用することができます。
• 2つの健康保険プランがあると、対象となる医療サービスの範囲が広がる可能性があります。
• 退職者給付を維持すれば、メディケアに支払う自己負担額が少なくなる可能性があります。

退職の計画には、健康保険の選択肢を見つけることが含まれます。雇用主が退職者給付として健康保険を提供している場合、それは安心ですが、考慮すべき多くの情報を意味する場合もあります。

退職者の計画がメディケアに登録する能力にどのように影響するかを知らないかもしれません。良いニュースは、どちらかを選択する必要がないことです。メディケアに登録して、退職者の福利厚生を維持することができます。さらに、両方を一緒に使用すると、お金を節約し、カバレッジを拡大できます。

メディケアと退職者給付について知っておくべきこと

一度に2つの健康保険に加入することはできないと思うかもしれませんが、そうではありません。メディケアは、退職者の健康保険を含む他の健康保険プランと一緒に働くことができます。

したがって、雇用主が退職者給付として健康保険を提供している場合は、それを受け入れてメディケアに登録することを選択できます。実際、一部の雇用主は、退職者の健康保険を利用するために、元のメディケア（パートAおよびB）に登録することを要求しています。

ほとんどの場合、メディケアが主な支払い者として機能します。これは、サービスの請求書が最初にメディケアに送られることを意味します。メディケアが費用の一部を負担します。その後、請求書はあなたの退職者健康保険に送られます。

あなたの退職者健康保険は二次支払人になります。つまり、そうでなければあなたに請求されたであろう費用を支払うことになります。これには、共同保険、自己負担額、控除額などの費用が含まれます。

提供されている退職者プランによっては、メディケアが支払わないサービスの補償も受けられる場合があります。

すでにメディケアを利用している場合はどうなりますか？

通常、退職者給付を受け入れている間、メディケアを維持することができます。まだ退職する準備ができていなくても、65歳で資格を得るときにメディケアに登録することをお勧めします。

パートA（病院保険）のみに登録するか、パートAとパートB（医療保険）の両方に登録するかを選択できます。一部の人々は、彼らがまだ働いていて、会社の保険に加入している間、パートBへの登録を遅らせます。

退職前にパートAとパートBの両方に登録することを選択した場合は、パートBの保険料と雇用主の保険プランの保険料を支払うことになります。 2021年のパートBプレミアムは148.50ドルです。ほとんどの人はプレミアムなしでパートAを受け取ります。

あなたがまだ働いている間、あなたの雇用主の健康保険が一次支払人になり、メディケアが二次支払人になり、残りの費用を負担します。退職後、メディケアが主な支払い者になります。

メディケアに支払う金額は変わりません。ただし、退職前に支払っていたのとは異なる保険料を退職給付に支払わなければならない場合があることに注意してください。

退職時にすでにメディケアパートBに登録している場合は、通常、補償範囲を変更する必要はありません。そうでない場合は、退職したらパートBに登録する必要があります。

メディケアは、退職を特別登録の対象となるイベントと見なしています。これは、現在メディケアの加入期間でなくても、補償範囲を変更できることを意味します。

まだメディケアを利用していない場合はどうなりますか？

65歳に達する前に退職した場合は、メディケアの資格を得る前に、すでに退職者給付を利用している可能性があります。

一部の退職者健康保険では、65歳に達してパートAとパートBの補償を受けると、メディケアに登録する必要がありますが、これはすべてのプランに当てはまるわけではありません。雇用主の福利厚生部門または健康保険は、これが必要な場合は事前に十分に通知する必要があります。

メディケアに登録すると、メディケアが主な支払い者になります。退職者給付を維持することを選択した場合、彼らはあなたの二次支払人になります。

退職者給付の最も一般的なタイプは何ですか？

すべての雇用主が福利厚生パッケージの一部として退職者福利厚生を提供しているわけではありませんが、多くの雇用主が提供しています。カイザーファミリー財団の調査によると、2018年に退職者給付は以下によって提供されました。

• 大規模な公営企業の49％
• 大規模な民間非営利企業の21％
• 大規模な民間営利企業の10％

また、連邦政府で働いたり、軍隊で働いたりすることで利益が得られるかもしれません。メディケアが各タイプの給付とどのように連携するかについての規則は異なる場合があります。

退役軍人のメリット

これらの給付は、他の退職者給付とは異なる方法でメディケアと連携します。退役軍人とその家族は、TRICAREと呼ばれる健康保険プログラムの対象となります。

メディケアの資格を得た後もTRICAREを使い続けるには、元のメディケアにサインアップする必要があります。他のほとんどの保険プランやメディケアとは異なり、TRICAREとメディケアには標準的な一次および二次支払者の関係がありません。

代わりに、退役軍人省の医療提供者で受けるサービスは退役軍人の給付の対象となり、他の施設で受けるサービスはメディケアの対象となります。メディケアの対象外のサービスは、TRICAREが受け取ります。

連邦政府の従業員の健康上の利点

連邦政府の従業員とその家族は、連邦従業員健康給付（FEHB）プランの対象となります。設定された条件を満たす限り、退職後もFEHBプランを維持することができます。

一般的に、これには、退職する資格があり、連邦雇用主と一定の年数働いたことも含まれます。退職すると、メディケアが一次支払人になり、FEHBプランが二次支払人になります。

FEHBプランでは、パートBに登録する必要はありません。パートAのみ​​に登録することを選択できます。これにより、追加の保険料なしで、入院および院内介護の追加補償が提供されます。パートBに登録することを選択した場合は、FEHBプランのプレミアムと一緒にパートBのプレミアムを支払うことになります。

費用は特定のFEHBプランによって異なりますが、ほとんどのプランは元のメディケア以上のものをカバーしています。

従業員が後援する退職者給付

あなたの雇用主は、いくつかの異なる方法であなたに退職者給付を提供するかもしれません。

一つの選択肢は、あなたが雇用されている間あなたが持っていた健康保険を使い続けることを可能にすることです。雇用主の規則によっては、計画を継続するためにメディケアパートAおよびBにサインアップする必要がある場合があります。

退職すると保険料が変わる場合があります。雇用主の人事部門は、退職後の計画から何を期待できるかを教えてくれるはずです。メディケアが一次支払者となり、雇用主が後援するプランは二次的になります。

一部の雇用主が提供する別のオプションは、スポンサー付きのメディケアアドバンテージ（パートC）またはメディガップポリシーです。これらは個別のプランではありませんが、メディケアのメリットをより手頃な価格にすることができます。

雇用主が後援する計画を立てることで、保険料と自己負担費用を下げることができます。しかし、それはまたあなたの選択肢を制限する可能性があります。お住まいの地域のすべてのメディケアアドバンテージまたはメディガッププランから比較して選択するのではなく、雇用主が参加しているプラ​​ンにサインアップする必要があります。

コブラ

COBRAは、あなたとあなたの家族が、あなたがもう雇用されていなくても、以前の雇用主の健康保険にとどまることができるようにする法律です。他の退職給付とは異なり、COBRAは永続的ではありません。 COBRAに18〜36か月滞在できます。

COBRAの適用範囲が始まる前にすでにメディケアに登録している場合は、COBRAとメディケアを一緒に使用できます。この場合、メディケアが一次支払人になり、COBRAプランが二次支払人になります。

COBRA補償期間中にメディケアの資格を得ると、COBRA給付は終了します。

その他のプランタイプ

組合員など、別のソースから退職者の利益を得る可能性があります。この場合、あなたのプランは、雇用主が提供する福利厚生と同じルールに該当する可能性があります。メディケアが二次支払人となり、あなたの計画は追加費用の一部を負担します。

メディケア、退職者給付、またはその両方を使用することを決定する際に考慮すべき事項

• 退職金制度に保険料はかかりますか？
• 私の退職プランは処方薬の補償を提供しますか？
• プレミアムフリーのパートAの資格はありますか？
• 標準のパートBプレミアムの資格はありますか？
• 私の地域で利用できるメディケアアドバンテージプランはどれですか？

メディケアの各部分は、退職者給付とどのように連携しますか？

メディケアの各部分は、独自の方法で退職者給付と相互作用します。メディケアの部品はさまざまなサービスをカバーし、独自のルールと料金があります。

パートA

ほとんどの人は、パートBに登録していなくても、退職者給付とともにパートAに登録することを選択します。この理由の1つは、費用です。

パートAは、ほとんどの人にとってプレミアムフリーです。これは、あなたがあなたに無料で入院または介護施設の滞在のための追加の補償を得ることができることを意味します。

誰もがパートAを無料で受け取るわけではありません。資格を得るには、十分な社会保障の仕事のクレジットを蓄積している必要があります。クレジットは年間4の割合で獲得され、退職するには40が必要です。多くの場合、退職するまでに資格を得るのに十分なクレジットがありますが、常にそうであるとは限りません。

たとえば、仕事の後半に米国に移住した場合、十分なクレジットがなく、パートAの保険料を支払う必要があります。この場合、メディケアにまったく登録しないことでお金を節約できます。退職者の特典を利用するだけです。

パートAに登録することを選択した場合、メディケアが入院の主な支払い者になります。

パートB

パートBは医療保険です。ほとんどの人はパートBの標準保険料を支払いますが、個人所得が88,000ドルを超える場合はさらに支払うことになります。退職者給付制度に関連する保険料に加えて、パートBの保険料を支払います。

パートBが主な支払い者になります。メディケアは、ほとんどのサービスに対して、メディケアが承認した金額の80パーセントを支払います。退職者給付は二次支払人になるので、残りの20パーセントを支払います。また、メディケアがカバーしていないサービスに対しても支払う可能性があります。

2つの保険料を支払うことは、すべての人にとって意味があるわけではないことに注意してください。予算と医療ニーズに応じて、退職者給付のみ、または元のメディケアのみが必要になる場合があります。

退職者プランの対象範囲とメディケアの対象範囲を比較して、自分に最適なものを見つけるのに役立てることができます。退職者給付を維持するか、メディケアを使用するか、または両方を一緒に使用するかを選択できます。

パートC（メディケアアドバンテージ）

通常、メディケアアドバンテージプランと一緒に退職者プランは必要ありません。パートCプランは、メディケアと契約している民間企業によって提供され、メディケアと同じ補償範囲を提供する必要があります。

一般的に、アドバンテージプランは、歯科治療、視力検査、聴覚サービスなど、メディケアが支払わないサービスを対象としています。また、保険料、控除額、自己負担額、その他の費用も異なります。

利用できるアドバンテージプランは、州によって異なります。メディケアのウェブサイトでプランを購入して、予算やヘルスケアのニーズに合うものがあるかどうかを確認できます。補償範囲を提供し、ニーズを満たし、より手頃な価格のプランを見つけた場合は、それを購入して退職者給付を取り下げることを選択できます。

パートD

パートDは処方薬の適用範囲です。オリジナルのメディケアは処方箋の補償を提供していないため、多くの人が追加のパートDプランを購入することを選択します。

メディケアと一緒に退職者給付を使用すると、パートDプランの必要性を排除できます。ほとんどの退職者健康保険は処方箋の補償を提供します。つまり、パートDプランを購入しなくても、元のメディケアで退職者プランを使用して、処方箋の補償を受けることができます。

メディケアサプリメント（Medigap）

メディケア補足保険としても知られているメディガップは、元のメディケアの自己負担費用の一部を負担する追加のプランです。 10種類のMedigapプランからお選びいただけます。それぞれが、共同保険、控除額、およびその他の料金のさまざまな組み合わせをカバーしています。

Medigapプランにはプレミアムが関連付けられています。プランは、州や選択したプランによって費用が異なります。 Medigapプランと退職者給付を一緒にする必要はおそらくないでしょう。あなたの退職者給付は二次支払人として機能し、Medigapプランと同じ費用の多くを受け取ります。

持ち帰り

• 退職者給付とメディケアを一緒に使用して、さらに多くの補償を受けることができます。
• メディケアがあなたの主な支払い者になり、あなたの退職給付は二次的になります。これは、心配する自己負担費用が少なくなることを意味します。
• ほとんどの場合、退職者給付と一緒にメディケアに登録することを選択するかどうかはあなた次第です。ただし、一部の雇用主やプログラムでは、特典を利用するために元のメディケアに登録する必要があります。
• あなたに最適なソリューションは、予算と医療ニーズによって異なります。

この記事は、2021年のメディケア情報を反映するために2020年11月20日に更新されました。