- COBRAを使用すると、退職後最大36か月間以前の雇用主の健康保険プランを維持できます。
- メディケアの資格がある場合は、COBRAと一緒に使用して、医療費の支払いに役立てることができます。
- COBRAを使用すると、配偶者や扶養家族に保険を提供し続けることができます。
COBRAは、最近仕事を辞めた人のための健康保険オプションです。 COBRAの下では、雇用されなくなった場合でも、以前の雇用主の健康保険にとどまることができます。状況に応じて、COBRAの補償範囲を18か月または36か月維持できます。
メディケアをお持ちの場合は、COBRAを使用して補償範囲を補完し、より多くのサービスの支払いを支援できます。状況によっては、COBRAとメディケアを一緒に使用するとお金を節約できる場合があります。
COBRAとメディケアを同時に利用できますか？
COBRAの資格を得たときにすでにメディケアに登録している場合は、COBRAとメディケアを一緒に持つことができます。たとえば、67歳で、メディケアの補償範囲と雇用主からの補償範囲を組み合わせて使用しているが、退職するかパートタイムに縮小した場合、COBRAとメディケアの両方の資格を得ることができます。
一方、すでにCOBRAに登録しているときにメディケアの資格を得ると、COBRAの補償範囲は終了します。したがって、64歳で仕事を辞めてCOBRAに登録した場合、65歳になってメディケアに登録するとCOBRAの補償範囲は終了します。
COBRAとメディケアはどのように連携しますか？
複数の種類の保険が適用される場合、医療提供者への保険償還は、一次と二次の2つの種類に分けられます。これは、どの保険が最初に支払い、どちらが次に支払うかに基づいています。
メディケアとCOBRAの給付がある場合、メディケアが主な支払い者です。これは、メディケアが最初にサービスの料金を支払い、COBRAプランが残りの費用の支払いに役立つことを意味します。
たとえば、メディケアパートBを使用する場合、通常、メディケアが承認したサービスの費用の20パーセントの共同保険を支払います。 COBRAプランの共保険または控除額が低い場合は、残りの20パーセントの支払いに使用できます。
CORBAプランには、歯科治療、眼科治療、投薬など、メディケアのパートAおよびBにはないサービスも含まれる場合があります。これらの追加費用は、個別のメディケアアドバンテージ（パートC）またはメディケアパートDプランによってカバーされる場合もあります。
COBRAまたはメディケア？
メディケアは、従来の保険プランに取って代わります。メディケアの補償範囲は部分的に提供されます。パーツAとBはオリジナルのメディケアを構成しています。メディケアの各部分は、さまざまなサービスをカバーしています。メディケアの部分は次のとおりです。
- メディケアパートA（病院保険）。パートAは、病院での滞在、熟練した看護施設、およびその他の入院治療環境を対象としています。
- メディケアパートB（医療保険）。パートBは、医師の診察、救急車の乗車、医療機器、治療、およびその他の医療サービスを対象としています。
- メディケアパートC（メディケアアドバンテージ）。パートCの計画は、パートAとパートBが行うすべてのことをカバーし、歯科、聴覚、視覚、場合によっては投薬もカバーします。
- メディケアパートD（ドラッグカバレッジ）。パートDは薬をカバーしています。パートDプランを元のメディケアまたはパートCプランに追加できます。
コブラ対オリジナルのメディケア
COBRA計画は、元のメディケアがカバーしていないサービスをカバーする可能性があります。これらのサービスの必要性に応じて、COBRAはあなたにお金を節約するかもしれません。ただし、補足のMedigapプランを購入すると、これらのコストの一部をカバーするのに役立ち、COBRAよりも安価になる場合があります。プランの詳細を注意深く読み、メディケアの補償範囲と比較することが重要です。
メディケアの長所
- ほとんどの人にとってより手頃な価格
- カバレッジはあなたの人生の残りの部分を持続します
- さまざまなメディケアアドバンテージプランから選択する機能
- MedigapまたはパートDでカバレッジを補足する機能
メディケアの短所
- あなただけをカバーし、あなたの配偶者や扶養家族はカバーしません
- オリジナルのメディケアはすべてのサービスをカバーしているわけではありません
- お住まいの地域のメディケアアドバンテージプランがニーズに合わない場合があります
COBRA対メディケアアドバンテージ
メディケアアドバンテージプランの費用は、選択したプランと場所によって異なります。すべてのプランがすべての州で利用できるわけではありません。通常、元のメディケアがカバーしていないサービスをカバーするメディケアアドバンテージプランを見つけることができます。 COBRAプランと比較した場合の費用は、利用可能なCOBRAプランとアドバンテージプランの詳細によって異なります。
COBRA対メディケアパートD
COBRAプランには薬の補償が含まれる可能性がありますが、保険料の全額を支払う責任はあなたにあります。メディケアパートDプランは、さまざまなプレミアムでご利用いただけます。あなたのニーズと予算に合ったプランを選ぶことができます。
COBRAの長所
- 雇用主の計画を同じ範囲に保つことができます
- 配偶者や扶養家族をカバーすることができます
- 通常、元のメディケアがカバーしていない薬やその他のサービスをカバーします
- メディケアよりも自己負担額や共同保険が少ない可能性があります
COBRAの短所
- たった18から36ヶ月続く
- 保険料は非常に高くつく可能性があります
- メディケアアドバンテージプランよりも柔軟性が低い可能性があります
COBRAはメディケアよりも高価ですか？
ほとんどの人にとって、COBRAはメディケアよりも大幅に高価になります。ただし、状況によっては、そうでない場合もあります。
メディケアパートAの費用
メディケアはいくつかの部分に分かれています。メディケアパートAは病院の補償範囲であり、ほとんどの人は保険料を支払いません。社会保障または鉄道退職委員会の給付を受ける資格がある限り、パートAの保険料を支払うことはありません。
社会保障給付の資格を得るのに十分な仕事をしていない場合は、パートAの保険料として月額471ドルを支払うことができます。
メディケアパートBの費用
メディケアパートBは医療保険であり、ほとんどの人が標準の保険料を支払います。 2021年には、この金額は$ 148.50です。したがって、ほとんどの人にとって、メディケアは、COBRA補償範囲の保険料が148.50ドル未満でない限り、より安価になります。
誰もが標準のパートBプレミアムを支払うわけではありません。個人所得が88,000ドルを超える場合は、調整後の金額が請求されます。この金額は、所得関連の月次調整額（IRMAA）として知られています。収入が88,000ドルを超えるほど、IRMAAは多くなります。
COBRA費用
パーツAまたはBに追加された追加料金が適用される場合、COBRAは実際にはメディケアよりも安価である可能性があります。
たとえば、個人としての収入が500,000ドルまたは夫婦としての750,000ドルを超える場合、パートBの補償範囲に対して月額最大504.90ドルを支払うことになります。 30のワーククレジットを取得していない場合は、パートAの補償範囲に対してさらに471ドルを支払うことになります。これは、パーツAとBの総コストが月額975.90ドルになることを意味します。
以前の健康保険によっては、COBRAの補償範囲が安くなる場合があります。
メディケアは私の配偶者または扶養家族を対象としていますか？
メディケアは個別のプランです。それはあなただけをカバーします。雇用主のプランとは異なり、配偶者や扶養家族をプランに追加することはできません。 COBRAはあなたの配偶者と扶養家族があなたの補償範囲にとどまるのを許します。
したがって、あなたの計画が配偶者または扶養家族を対象としている場合、COBRAは賢明な選択かもしれません。たとえば、66歳で仕事を辞めたばかりの場合は、COBRA、メディケア、またはその両方を一緒に使用するオプションがあります。以前の計画が55歳の配偶者と2人の大学生の子供を対象としていた場合、それらもCOBRAの対象となります。それらはあなたのメディケアプランに追加される資格がありません。
この状況では、配偶者と子供がCOBRAを使用して保険の適用範囲を継続している間に、メディケアに登録することができます。
自分に最適なカバレッジを選択するにはどうすればよいですか？
メディケアとCOBRAの補償範囲を検討している場合、最適な選択は状況によって異なります。あなたの予算、個人的な医療ニーズ、そしてあなたの配偶者や扶養家族のニーズは、あなたとあなたの家族にとって最良の選択を決定するのに役立ちます。
仕事を辞めたら、少なくとも60日以内にCOBRA補償を受けるかどうかを決定する必要があります。メディケアパートBにまだ登録していない場合は、仕事を辞めてから8か月以内に登録できます。この時間枠を使用して、オプションを比較検討できます。
COBRAまたはメディケアを選択する際に考慮すべき要素
- メディケア保険料の費用
- COBRAプレミアムの費用
- あなたが服用する薬の費用
- COBRAプランの自己負担額と共同保険額
- お住まいの地域で利用可能なメディケアアドバンテージプラン
- 配偶者または扶養家族のケアの費用
この情報を知っていると、どのオプションが最も適切かを判断するのに役立ちます。
現在COBRAを使用している場合、メディケアに切り替えるにはどうすればよいですか？
COBRAに加入しているときにメディケアの資格を得ると、COBRAの補償範囲は停止します。通常どおりメディケアに登録できます。追加の手順を実行する必要はありません。最初の登録期間中に必ずサインアップしてください。
この期間は、65歳の誕生日の3か月前から3か月後まで続きます。この時点以降に登録すると、登録遅延ペナルティが課せられます。
メディケアとCOBRAの両方を一緒に使用していて、COBRAの補償範囲が不要になった場合は、提供する保険会社にキャンセルできます。以前の会社の人事部門からの情報パケットで、これを行う方法を説明する必要があります。 COBRAの補償範囲は月ごとであるため、いつでもキャンセルできます。
COBRAとは何ですか？
COBRAは、それを作成した連邦法に由来する頭字語です。1985年の統合包括的予算調整法です。従業員が20人を超えるすべての雇用者は、COBRAの補償範囲を提供する必要があります。従業員が20人未満の会社で働いている場合でも、州によってはCOBRA補償の対象となる場合があります。
COBRAは、あなたが雇用主の医療プランに参加している場合、あなたとあなたの扶養家族があなたが仕事を辞めた後に同じプランを購入する資格があることを保証します。 COBRA補償は、あなたとあなたの家族が新しい仕事や他の補償を探している間、健康保険の補償を維持するのに役立ちます。
仕事を辞めると、健康保険または元雇用主の人事部門から通知が届きます。通知は、計画がいつ終了するか、およびカバレッジを維持するために実行する必要がある手順を通知します。オファーに応答し、通知に記載されている期限までにCOBRA補償を受け入れる必要があります。法律により、返信には少なくとも60日かかります。
COBRAの資格をどのように取得しますか？
人々がCOBRAの資格を得る最も一般的な方法は、雇用主が提供するヘルスケアプランに参加した仕事を辞めることです。この場合、元従業員と、配偶者や子供を含め、計画を立てていたすべての人にCOBRA補償が提供されます。
COBRAを通じて健康保険を取得できる可能性のある追加の例がいくつかあります。
- 配偶者または親を通じて健康保険に加入しているが、死亡、離婚、またはその他の人生の変化のためにその補償を失った場合。たとえば、配偶者の仕事を通じて健康保険に加入しているのに離婚した場合、その保険は適用されなくなります。この場合、他のカバレッジを探している間、COBRAを使用して計画を維持することができます。
- 別の例として、あなたが24歳で、親の雇用主が提供する健康保険による補償を受けていて、その親が死亡した場合、その計画を通じてCOBRA補償を購入することができます。対象となる配偶者または親が、メディケアの対象となったために雇用主が提供する医療の使用をやめた場合にも、COBRA補償を使用できます。
- 場合によっては、まだ仕事をしていてもCOBRAの資格を得ることができます。これは、あなたの仕事がフルタイムの従業員にのみ健康保険を提供し、あなたの時間がパートタイムに短縮された場合に発生する可能性があります。この場合、フルタイムではなくなったとしても、COBRAカバレッジを使用して計画を維持することができます。
COBRAに不適格となる状況はありますか？
通常、以前の雇用主で働いていなかった理由に関係なく、COBRA補償の対象となります。唯一の例外は、「重大な違法行為」の場合です。この用語は通常、アルコールやその他の物質の影響下で働くために現れたり、雇用主から盗んだり、他の従業員に嫌がらせをしたりするなど、深刻で起こりうる違法犯罪を指します。
その他の理由で雇用が終了した場合でも、補償の対象となります。これは、パフォーマンス上の懸念などの理由で解雇または解雇された場合でも当てはまります。
COBRAの費用は誰が負担しますか？
保険の適用を受ける人は、通常、それを支払う人です。保険料の全額はお客様の負担となります。多くの人にとって、これはCOBRAをカバレッジの高価なオプションにします。さらに、以前の雇用主は最大2パーセントの管理費を請求することができます。これは、保険料の102パーセントを支払う可能性があることを意味します。
たとえば、500ドルの保険料で雇用主を通じて保険契約を結んでいて、雇用中に雇用主がその費用の80％を支払っていた場合、その健康保険に月額100ドルを支払っていたはずです。 COBRAでは、同じ補償範囲に対して月額510ドルを支払うことになります。控除額、共同保険、自己負担金など、その他の医療費は同じままです。
持ち帰り
COBRAを使用すると、仕事を辞めた後でも、雇用主が提供する健康保険を継続できます。雇用主が支払っていた部分を含む、保険料の全額はあなたが負担します。
COBRAとメディケアを一緒に使用して、健康上のニーズと家族のニーズをカバーすることができます。計画によっては、COBRAがメディケアがカバーしていないサービスをカバーする場合もあれば、より低コストでカバーする場合もあります。メディケアとCOBRAを一緒に使用している場合、メディケアは常に主要な支払い者です。
最終的に、COBRA、メディケア、またはCOBRAとメディケアを一緒に使用するかどうかの選択はあなた次第です。オプションとその費用を比較するときは、予算、医療ニーズ、家族の状況を考慮してください。
この記事は、2021年のメディケア情報を反映するために2020年11月20日に更新されました。
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