- 現在雇用主から団体健康保険の補償を受けている65歳以上の個人もメディケアの資格があります。
- 会社の規模に応じて、これらの個人はすぐにメディケアに登録するか、後日まで登録を延期するかを選択できます。
- メディケアは、グループの健康プランと一緒に使用して、最も必要な医療サービスとニーズをカバーすることができます。
定年は66歳から67歳までの範囲ですが、ほとんどの個人のメディケア資格は65歳から始まります。65歳を超えて働き続ける一部の人々は、雇用主を通じて団体健康保険の給付を受けることもできます。
このため、65歳以降は、メディケアと団体健康保険の両方を利用できます。これらの個人の場合、メディケアと雇用者保険が協力して、医療のニーズと費用を確実にカバーできます。
この記事では、従業員の健康保険がどのように機能するか、メディケアの適格性がグループの健康保険とどのように機能するか、および両方のプランがある場合の保険と費用について考慮すべき事項について説明します。
従業員の健康保険とは何ですか？
グループ健康保険とも呼ばれる従業員健康保険は、会社、組合、または同様の従業員組織がアクティブな従業員に提供する健康保険です。
グループ健康保険給付は、アクティブな従業員のためのさまざまな医療サービスをカバーしています。場合によっては、これらのプランは扶養家族や配偶者の給付もカバーします。
ほとんどのグループ健康保険は、連邦医療法に従う必要があります。これにより、次のことが保証されます。
- 同じ割合で、既存の健康状態を持つ従業員のカバレッジ
- 病気になっても従業員をカバー
- 無料の予防医療訪問
- 若年成人または若年従業員の対象範囲の拡大
- 本質的な健康上の利点に金銭的な制限はありません
- 雇用主の報復からの保護と個人的なプロバイダーの選択
グループの健康保険は、従業員退職所得保障法（ERISA）で概説されている行動基準にも従う必要があります。米国労働省は、対象となる従業員を保護するために、民間企業の健康保険に関するこれらの行動基準を施行しています。
ほとんどの団体健康保険は、連邦法で義務付けられている包括的な給付を提供しますが、補償範囲は完全に保険に依存します。グループ健康保険が提供する補償範囲の種類を知ることは、メディケアからの追加補償が必要かどうかを判断するのに役立ちます。
メディケアの代わりに雇用主の福利厚生を選択できますか？
メディケアは、65歳以上のアメリカ人および特定の障害を持つアメリカ人が利用できる政府資金による健康保険オプションです。基本的なメディケアの適格性が65歳で始まると、個人はメディケアパートAおよびメディケアパートBに申請できます。
登録する資格のある他の人々は次のとおりです。
- 慢性障害と診断され、24か月間社会保障または鉄道退職委員会（RRB）の給付を受けている人
- 筋萎縮性側索硬化症（ALS）または末期腎疾患（ESRD）と診断された人
現在の職場から健康保険に加入しているが、メディケアの資格もある場合は、メディケアまたはグループの健康プランのどちらかを選択していることに気付くかもしれません。ほとんどの場合、あなたが働いている会社の規模によって、資格があるときにメディケアに登録しないことを選択した場合に罰則が科せられるかどうかが決まります。
メディケアの代わりに雇用主の健康保険を選択するための規則は次のとおりです。
- 雇用主の従業員が20人未満の場合は、資格があるときにメディケアに登録する必要があります。そうしないと、後で登録するときにパートBの登録遅延ペナルティに直面する可能性があります。
- 雇用主に20人以上の従業員がいる場合は、将来、遅延登録ペナルティなしでサインアップを遅らせることができます。
65歳未満で、障害のためにメディケアの資格がある場合は、65歳になるまで登録する必要はありません。ただし、その時点でまだ団体健康保険に加入している場合は、上記と同じ規則が適用されます。 。
上記の状況（または登録が延期される同様の状況）でのパートBのペナルティは、資格があるときにパートBにサインアップしなかった12か月ごとに10％の月額保険料の増加です。
たとえば、65歳になっても、雇用主の健康保険に加入しているとします。あなたが働いている会社は、従業員が20人未満の小さな会社です。メディケアパートBに登録するのに13か月待つことにした場合、毎月パートBプレミアムに10％の生涯ペナルティが追加されます。
雇用主の健康保険を失った後、まだメディケアに加入していない場合は、パートAとパートBに登録するための8か月の特別加入期間があります。この特別加入期間は、雇用またはグループの健康の翌月から始まります。計画は終了します。
上記の規則に従っている場合、この特別な登録期間中に元のメディケアに登録するための遅延登録ペナルティはありません。
ほとんどの個人には推奨されていませんが、メディケアを完全に拒否することを決定する場合があります。メディケアを完全に放棄することにした場合は、受け取った社会保障またはRRBの給付から完全に撤回する必要があります。また、引き出しまでに受け取った給付金を返済する必要があります。
雇用主の福利厚生とメディケアの両方がある場合、どのように機能しますか？
オリジナルのメディケアは、ほとんどの雇用主の健康保険とほぼ同じ方法で、包括的な病院および医療保険を提供します。あるタイプのカバレッジは、他のタイプを置き換えることを意図したものではありません。代わりに、それらは連携して動作できます。
メディケアは、雇用主の福利厚生と協力して、あなたのニーズをカバーし、すべてではないにしてもほとんどの医療費の支払いを支援することを目的としています。
メディケアが雇用主の福利厚生とどのように連携するかを検討する前に、請求が複数の健康保険プランとどのように連携するかを見てみましょう。
- あなたが医療サービスを受けるとき、あなたの主要な保険は最初に支払います。この保険は一次支払人として知られています。
- 一次保険でカバーされなかったものがある場合は、次に二次保険が支払います。この保険は二次支払人として知られています。二次支払人は通常、残りの費用のすべてではないにしても、一部を負担します。
あなたが働いている会社の従業員が20人未満の場合、通常、メディケアが主な支払い者です。しかし、あなたの雇用主が20人以上の従業員を抱える他の雇用主とのグループ健康保険の一部である場合、メディケアは二次支払人になります。
あなたが働いている会社に20人以上の従業員がいる場合、メディケアは一般的に二次支払人です。この場合、あなたのグループ健康保険が主な支払い者であり、メディケアはあなたの雇用主の保険が彼らの部分を支払った後にのみ支払います。
上記のルールは一般的な状況のためのものであり、特定の状況に応じて変更される場合があります。メディケアがあなたの状況で一次支払人になるか二次支払人になるかわからない場合は、855-798-2627に電話して、メディケアの福利厚生調整および回復センターの誰かと話すことができます。
メディケアと雇用主の両方の給付を受けることは、配偶者の補償範囲に影響しますか？
メディケアは個人の健康保険の補償範囲です。つまり、配偶者や扶養家族の補償範囲は含まれていません。一方、ほとんどのグループ健康保険には、扶養家族や配偶者のための何らかの補償オプションが含まれています。
グループの健康保険が何を提供していても、メディケアの給付は受益者以外には拡大されないことを理解することが重要です。
つまり、グループ健康保険の従業員が雇用主の福利厚生とともにメディケアの福利厚生を受け取った場合、メディケアの補償範囲はその従業員にのみ適用されます。メディケアは、元のグループ健康保険が支払ったとしても、扶養家族や配偶者が受けたサービスに対して支払いをしません。
メディケアには、受益者の配偶者に対して個別の適格性規則があります。早期適格性やプレミアムフリーのパートAなどのこれらの適格性ルールは、全体的な健康保険の加入を検討する際に考慮に入れる必要があります。
結論
すでにグループ健康保険に加入していて、メディケアの資格を得ている場合は、いつ登録する必要があるかを知ることが重要です。雇用者健康保険に関するメディケアの適格性規則を理解することは、不必要な遅延登録料を回避するのに役立ちます。
メディケアの登録をスキップするかどうかを選択する前に、健康上のニーズ、医療費、配偶者の補償範囲を考慮することをお勧めします。
遅かれ早かれメディケアに加入するかどうかに関係なく、メディケアはあなたの医療ニーズと医療費の両方をカバーするためにあなたのグループ健康保険と協力することができます。
